Si estás cambiando de trabajo o no estás satisfecho con las opciones de plan de retiro ofrecidas por tu empleador actual, es posible que necesites mover tus ahorros de retiro fuera de tu 401(k). Esto se conoce como un 401(k) rollover.
Un 401(k) rollover se refiere al proceso de transferir fondos de una cuenta de 401(k) a otra cuenta de retiro con ventajas fiscales. Esto se hace comúnmente cuando cambias de trabajo y prefieres no mantener tu cuenta con el empleador anterior. A diferencia de un retiro de dinero anticipado, que implica sacar dinero de un 401(k) y potencialmente incurrir en impuestos, un rollover generalmente no tiene un impacto fiscal, ya que los fondos permanecen dentro de una cuenta de retiro calificada.
¿Cómo puedes iniciar un rollover con nosotros?
Para empezar, por favor ve a la página de Rollover dentro de tu cuenta de BlueReef / Betterment y selecciona la opción “401(k) Rollover”. Sigue las indicaciones para responder una serie de preguntas. Esto te proporcionará instrucciones detalladas adaptadas a los requisitos específicos de tu proveedor para completar la transferencia a tu cuenta IRA. Betterment te proporcionará la documentación de cambio de cuenta necesaria para que firmes y luego envíes a tu proveedor según las instrucciones proporcionadas.
El proceso de cambio de cuenta generalmente implica:
- Seleccionar y abrir una cuenta adecuada de BlueReef / Betterment IRA para el rollover
Si estás transfiriendo dinero ya deducido de impuestos, considera una IRA tradicional. Para trasladar una cuenta 401(k) con dinero después de pagar impuestos, selecciona una IRA Roth. Si tienes una combinación de ambos tipos de activos para trasladar, necesitarás dos cuentas IRAs separadas. - Ubicar tu cuenta de 401(k) actual
Ponte en contacto con la institución financiera que administra el plan de tu empleador anterior. Informales de tu intención de iniciar un traslado directo de tu plan de empleador a tu cuenta de BlueReef IRA y pregunta sobre la información específica requerida para el traslado. - Agregar fondos a tu cuenta de BlueReef
Los rollovers suelen tardar de 2 a 4 semanas en completarse. En muchos casos, el monto se enviará directamente a tu nueva cuenta. Sin embargo, si recibes un cheque de la institución financiera con el dinero del 401(k), necesitarás depositarlo en la nueva cuenta siguiendo las instrucciones que recibirás de nosotros**.
** Si recibes un cheque directamente del antiguo 401(k), es importante depositar los fondos en tu IRA dentro de 60 días para evitar impuestos sobre los ingresos y posibles penalizaciones por retiro anticipado.
Cuanto antes inicies tu traslado del 401(k) y comiences a invertir a través de tu nueva cuenta de IRA, más pronto recuperarás el control sobre tus inversiones.